文|夏刃 泉源/商讯杂志

克日，，，，桂林银行交出了一份稳健的2025年“效果单”，，，，资产总额突破6000亿元，，，，存款、贷款坚持增添，，，，一连三年获评双“AAA”主体信用评级。。。

然而，，，，在这份鲜明数据的背后，，，，净利润大幅下滑、不良贷款一连攀升、合规问题集中爆发等隐忧正逐渐浮出水面。。。

一边是规模扩张的向好趋势，，，，一边是谋划承压与羁系罚单的双重磨练，，，，这家广西最大的城商行正站在生长的十字路口。。。

谋划承压

2026年4月28日桂林银行宣布2025年年度报告，，，，从年报数据看，，，，这家总部位于桂林的城商行依然坚持着扩张态势。。。

阻止2025年尾，，，，桂林银行（并表后）资产总额抵达6015.26亿元，，，，较年头增添4.35%；；；整年实现营业收入118.89亿元。。。

然而，，，，在规模增添的另一面，，，，盈利能力的下滑趋势禁止忽视，，，，2025年，，，，桂林银行（并表后）实现净利润17.02亿元，，，，较2024年的23.20亿元大幅下降26.63%，，，，这一净利润数字，，，，甚至低于2023年的21.93亿元，，，，创下近三年新低。。。

泉源：桂林银行2025年年度报告

盈利下滑的焦点原因之一，，，，是信用本钱的显著上升，，，，年报显示，，，，2025年桂林银行信用及资产减值损失高达52.74亿元，，，，较上年的48.64亿元增添了8.43%，，，，大规模的减值计提直接影响了利润空间。。。

与此同时，，，，资产质量也泛起出玄妙的转变，，，，阻止2025年尾，，，，桂林银行不良贷款率为1.68%，，，，与年头持平看似稳固。。。

但细究贷款五级分类数据可以发明，，，，关注类贷款余额从2024年尾的68.69亿元激增至99.93亿元，，，，增幅高达45.47%，，，，占贷款总额的比例也从2.07%升至2.75%，，，，关注类贷款是反映潜在风险的前瞻性指标，，，，其大幅攀升预示着未来资产质量下迁的压力正在累积。。。

别的，，，，逾期360天至3年的贷款余额从12.82亿元增至16.55亿元，，，，也批注部分贷款的接纳难度在加大。。。

至于，，，，营业结构方面，，，，桂林银行泛起出显着的“对公强、零售弱”名堂。。。2025年尾，，，，桂林银行公司贷款余额为2944.00亿元，，，，同比增添14.31%；；；而个人贷款余额则为692.79亿元，，，，较年头下降了5.88%。。。

值得关注的是资源富足率方面，，，，焦点一级资源富足率从2024年的8.74%下降至8.17%，，，，已迫近7.5%的羁系红线，，，，内生资源增补能力面临磨练。。。

进入2026年一季度，，，，部分资笔聘标有所改善，，，，凭证桂林银行披露的第三支柱信息报告，，，，阻止2026年3月31日，，，，桂林银行焦点一级资源净额为380.62亿元，，，，较年头增添9.74亿元；；；焦点一级资源富足率为8.18%，，，，较年头的8.17%微升。。。

泉源：桂林银行2026年第一季度第三支柱信息披露报告

但一级资源富足率由10.24%降至10.20%，，，，资源富足率由11.44%降至11.41%，，，，资源富足水平的下降，，，，反映出资产扩张对资源的消耗速率凌驾了内生增补能力，，，，未来桂林银行或将面临资源增补压力。。。

合规失守

规模扩张的另一面，，，，是桂林银行在合规治理上的一再失守。。。

2025年9月11日，，，，桂林银行股份有限公司梧州分行因贷款风险分类禁绝确、贷后治理不尽职，，，，被？？50万元。。。

2025年11月28日，，，，桂林银行三家分行同日被罚，，，，崇左分行因违反划定办理结汇营业，，，，被没收违法所得并？？45.93万元；；；南宁分行因办理经常项目资金收付未对生意单证真实性举行合理审查，，，，被没收违法所得并？？48.07万元；；；桂林分行因违反外汇挂号治理划定被忠言并？？10万元。。。

三张罚单同日落地，，，，外汇营业合规问题泛起“多点爆发”态势。。。

2025年12月3日，，，，桂林银行收到年内最大金额罚单，，，，因涉及违反账户治理、反假钱币营业治理、占压财务存款或资金、违反信用信息收罗及盘问治理划定等多项违规，，，，被中国人民银行广西壮族自治区分行忠言并？？212.994万元。。。

据年报披露，，，，报告期内桂林银行共收到已公示羁系行政处分8次，，，，处分金额合计367.994万元，，，，没收违法所得近4万元，，，，同时多名相关责任人被追责，，，，反映出违规问题已非偶发性个案。。。

进入2026年，，，，合规风险进一步向个人信息保；；ち煊蜓由。。。

2026年6月3日，，，，国家网络清静转达中心转达显示，，，，国家盘算机病毒应急处理中心在4月16日至5月20日的专项抽检中，，，，发明71款移动应用保存违法违规网络使用个人信息情形。。。

泉源：中国证券监视治理委员会

其中，，，，《桂林银行信用卡》云闪付小程序涉及两项违规：一是在App首次运行时未通过弹窗等显着方式提醒用户阅读隐私政策，，，，以默认选择赞成等非昭示方式征求用户赞成，，，，隐私政策难以会见；；；二是处理不满十周围岁未成年人个人信息时，，，，未制订专门的处理规则，，，，网络未成年人信息未取得监护人单独赞成。。。

由此看来，，，，桂林银行的合规问题已经成为影响其生长向好的阻碍。。。

在目今经济增速放缓、行业竞争加剧的配景下，，，，任何内控失守都可能被放大，，，，进而摇动市场对桂林银行稳健谋划的信心。。。

关于桂林银行而言，，，，怎样在规模扩张与风险防控之间找到平衡，，，，将是一道无法回避的恒久考题。。。

执手相看泪眼，，，，竟无语凝噎。。。