本文泉源：时代周报 作者：刘子琪

泉源：图虫

克日，，山阳农商行因以贷转存虚增存贷款规模、以贷还贷等违法违规行为被商洛金融羁系分局处？？？？
？55万元。。。。。。同时，，对相关责任人划分给予忠言。。。。。。

这已经是今年内第5家因“以贷转存”收罚单的银行。。。。。。在此之前，，6月，，南昌农商行被江西金融羁系局？？？？
？300万元，，其中涉及违规发放贷款、以贷转存等相关问题
；；2月，，济宁银行聊城分行因违规以贷转存、虚增存贷规模等违法违规行为，，被聊城金融羁系分局？？？？
？35万元
；；1月，，广西北部湾银行及分支机构被处？？？？
？詈霞205万元，，涉及以贷转存、存款指标设立违规、虚增存贷款等问题
；；同月，，因以贷转存、虚增存贷款规模等问题，，光大银行焦作分行被羁系处以？？？？
？60万元。。。。。。

所谓以贷转存，，指的是银行在发放贷款时，，从贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款，，或要求贷款客户缴纳一定的包管金，，以赚取利差或虚增存贷款规模。。。。。。

好比，，某企业谋划需要1000万元资金周转，，可是银行却要批给企业2000万元的贷款额度，，其中1000万元贷给企业，，另外1000万元作为企业存款再存进银行。。。。。。这样一来，，银行既完成了放贷使命，，还增添了存款规模，，一举两得。。。。。。

然而，，关于企业来说，，这无疑是增添了企业贷款本钱。。。。。。

事实上，，早在2012年，，原银监会就曾针对“以贷转存”行为宣布《关于整治银行业金融机构不规范谋划的通知》，，其中明确要求银行不得以贷转存。。。。。。通知称，，银行信贷营业要坚持实贷实付和受托支付原则，，将贷款资金足额直接支付给乞贷人的生意敌手，，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。。。。。。

近年来，，存款利率下滑，，客户存款意愿下降，，银行关于员工的审核却在一直提高。。。。。。曾有银行事情职员体现，，以存款使命为例，，凭证网点巨细来分，，一般需要在一季度完成几万万到几亿元不等，，有时间完不可使命时只能“买存款”。。。。。。

而正是在银行零售吸储审核压力的配景下，，“以贷转存”征象屡禁不止。。。。。。

关于银行来说，，虚增存款虽然看似能美化业绩，，但这种饮鸩止渴的行为，，实质上是用恒久的风险来换取短期的审核达标。。。。。。虚增银行存款现实增添了贷款客户的本钱，，也容易让银行自身低估不良贷款的隐患，，一旦潮流退去，，这些靠资金空转撑起来的账面，，很可能酿成一堆坏账。。。。。。

金融的基础宗旨是服务实体经济，，而不是脱离真实需求的资金空转。。。。。。关于银行而言，，应弱化规模情结与速率情结，，真正把合规谋划和风险防控放在首位，，围绕真实融资需求服务客户，，而不是通过违规安排虚增营业规模。。。。。。