本文泉源：时代周报 作者：刘子琪

泉源：图虫

克日，，，，，山阳农商行因以贷转存虚增存贷款规模、以贷还贷等违法违规行为被商洛金融羁系分局处？？？？？55万元。。。。同时，，，，，对相关责任人划分给予忠言。。。。

这已经是今年内第5家因“以贷转存”收罚单的银行。。。。在此之前，，，，，6月，，，，，南昌农商行被江西金融羁系局？？？？？300万元，，，，，其中涉及违规发放贷款、以贷转存等相关问题；；；2月，，，，，济宁银行聊城分行因违规以贷转存、虚增存贷规模等违法违规行为，，，，，被聊城金融羁系分局？？？？？35万元；；；1月，，，，，广西北部湾银行及分支机构被处？？？？？詈霞205万元，，，，，涉及以贷转存、存款指标设立违规、虚增存贷款等问题；；；同月，，，，，因以贷转存、虚增存贷款规模等问题，，，，，光大银行焦作分行被羁系处以？？？？？60万元。。。。

所谓以贷转存，，，，，指的是银行在发放贷款时，，，，，从贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款，，，，，或要求贷款客户缴纳一定的包管金，，，，，以赚取利差或虚增存贷款规模。。。。

好比，，，，，某企业谋划需要1000万元资金周转，，，，，可是银行却要批给企业2000万元的贷款额度，，，，，其中1000万元贷给企业，，，，，另外1000万元作为企业存款再存进银行。。。。这样一来，，，，，银行既完成了放贷使命，，，，，还增添了存款规模，，，，，一举两得。。。。

然而，，，，，关于企业来说，，，，，这无疑是增添了企业贷款本钱。。。。

事实上，，，，，早在2012年，，，，，原银监会就曾针对“以贷转存”行为宣布《关于整治银行业金融机构不规范谋划的通知》，，，，，其中明确要求银行不得以贷转存。。。。通知称，，，，，银行信贷营业要坚持实贷实付和受托支付原则，，，，，将贷款资金足额直接支付给乞贷人的生意敌手，，，，，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。。。。

近年来，，，，，存款利率下滑，，，，，客户存款意愿下降，，，，，银行关于员工的审核却在一直提高。。。。曾有银行事情职员体现，，，，，以存款使命为例，，，，，凭证网点巨细来分，，，，，一般需要在一季度完成几万万到几亿元不等，，，，，有时间完不可使命时只能“买存款”。。。。

而正是在银行零售吸储审核压力的配景下，，，，，“以贷转存”征象屡禁不止。。。。

关于银行来说，，，，，虚增存款虽然看似能美化业绩，，，，，但这种饮鸩止渴的行为，，，，，实质上是用恒久的风险来换取短期的审核达标。。。。虚增银行存款现实增添了贷款客户的本钱，，，，，也容易让银行自身低估不良贷款的隐患，，，，，一旦潮流退去，，，，，这些靠资金空转撑起来的账面，，，，，很可能酿成一堆坏账。。。。

金融的基础宗旨是服务实体经济，，，，，而不是脱离真实需求的资金空转。。。。关于银行而言，，，，，应弱化规模情结与速率情结，，，，，真正把合规谋划和风险防控放在首位，，，，，围绕真实融资需求服务客户，，，，，而不是通过违规安排虚增营业规模。。。。