本文泉源：时代周报 作者：刘子琪

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克日，，，，山阳农商行因以贷转存虚增存贷款规模、以贷还贷等违法违规行为被商洛金融羁系分局处分？？？55万元。。。。。同时，，，，对相关责任人划分给予忠言。。。。。

这已经是今年内第5家因“以贷转存”收罚单的银行。。。。。在此之前，，，，6月，，，，南昌农商行被江西金融羁系局罚？？？300万元，，，，其中涉及违规发放贷款、以贷转存等相关问题；；；2月，，，，济宁银行聊城分行因违规以贷转存、虚增存贷规模等违法违规行为，，，，被聊城金融羁系分局罚？？？35万元；；；1月，，，，广西北部湾银行及分支机构被处分？？？詈霞205万元，，，，涉及以贷转存、存款指标设立违规、虚增存贷款等问题；；；同月，，，，因以贷转存、虚增存贷款规模等问题，，，，光大银行焦作分行被羁系处以罚？？？60万元。。。。。

所谓以贷转存，，，，指的是银行在发放贷款时，，，，从贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款，，，，或要求贷款客户缴纳一定的包管金，，，，以赚取利差或虚增存贷款规模。。。。。

好比，，，，某企业谋划需要1000万元资金周转，，，，可是银行却要批给企业2000万元的贷款额度，，，，其中1000万元贷给企业，，，，另外1000万元作为企业存款再存进银行。。。。。这样一来，，，，银行既完成了放贷使命，，，，还增添了存款规模，，，，一举两得。。。。。

然而，，，，关于企业来说，，，，这无疑是增添了企业贷款本钱。。。。。

事实上，，，，早在2012年，，，，原银监会就曾针对“以贷转存”行为宣布《关于整治银行业金融机构不规范谋划的通知》，，，，其中明确要求银行不得以贷转存。。。。。通知称，，，，银行信贷营业要坚持实贷实付和受托支付原则，，，，将贷款资金足额直接支付给乞贷人的生意敌手，，，，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。。。。。

近年来，，，，存款利率下滑，，，，客户存款意愿下降，，，，银行关于员工的审核却在一直提高。。。。。曾有银行事情职员体现，，，，以存款使命为例，，，，凭证网点巨细来分，，，，一般需要在一季度完成几万万到几亿元不等，，，，有时间完不可使命时只能“买存款”。。。。。

而正是在银行零售吸储审核压力的配景下，，，，“以贷转存”征象屡禁不止。。。。。

关于银行来说，，，，虚增存款虽然看似能美化业绩，，，，但这种饮鸩止渴的行为，，，，实质上是用恒久的风险来换取短期的审核达标。。。。。虚增银行存款现实增添了贷款客户的本钱，，，，也容易让银行自身低估不良贷款的隐患，，，，一旦潮流退去，，，，这些靠资金空转撑起来的账面，，，，很可能酿成一堆坏账。。。。。

金融的基础宗旨是服务实体经济，，，，而不是脱离真实需求的资金空转。。。。。关于银行而言，，，，应弱化规模情结与速率情结，，，，真正把合规谋划和风险防控放在首位，，，，围绕真实融资需求服务客户，，，，而不是通过违规安排虚增营业规模。。。。。